KYC/KYB na plataforma

KYC (conheça o seu cliente) é a verificação de pessoas, e KYB (conheça o seu negócio) é a verificação de empresas. No seu gateway white label, a plataforma da XF TECH dá as ferramentas para fazer esse processo de ponta a ponta: o lojista envia os documentos pelo painel, a sua equipe analisa e decide, e contas que ainda não foram aprovadas ficam restritas. Se você quer entender o conceito antes, leia o artigo sobre KYC e KYB.

O que a sua equipe faz no painel

No painel administrativo, a área de KYC reúne o que foi enviado por cada lojista. A sua equipe pode:

• solicitar documentos;
• receber e abrir os arquivos;
• acompanhar o status de cada documento e de cada cadastro;
• aprovar, reprovar ou pedir complementação;
• manter o histórico do que foi enviado e decidido;
• controlar pendências;
• restringir contas que não foram aprovadas;
• consultar os registros quando precisar.

O que o lojista envia

O conjunto padrão de documentos muda conforme o tipo de cadastro.

O envio é feito pelo painel do lojista, em JPG, PNG, WEBP ou PDF, com até 10 MB por arquivo. Enquanto falta algum documento, o painel do lojista mostra um aviso pedindo o envio. Quando tudo foi enviado, o aviso muda para "documentos em análise".

O que acontece com contas pendentes

Uma conta em análise ou bloqueada não faz cobranças reais. Pela API, as chamadas dessa conta recebem um erro de conta inativa. Isso protege a sua operação de receber pagamentos em nome de quem você ainda não conhece.

Ao mesmo tempo, o lojista não precisa ficar parado: ele cria uma chave de teste e integra no ambiente de testes enquanto o cadastro está em análise. Quando você aprova, ele troca para a chave de produção e começa a vender. Veja como funciona o ambiente de testes na página da API da sua operação.

Reservas e bloqueios ligados ao cadastro

Além da aprovação, o painel permite configurar reservas, prazos de liberação, bloqueios operacionais e retenções relacionadas a disputas, chargebacks, análise de risco ou pendências cadastrais. Os critérios, a autoridade para aplicar cada medida e os prazos são definidos pela sua operação e no contrato.

O que é da plataforma e o que é seu

A plataforma dá suporte operacional ao processo de KYC/KYB. Ela não decide por você. Ficam com a sua operação:

• os critérios formais de aprovação e reprovação;
• a política de prevenção à lavagem de dinheiro;
• a responsabilidade regulatória do processo;
• a decisão final sobre cada cadastro.

Importante: as obrigações de prevenção à lavagem de dinheiro e de identificação de clientes dependem do seu enquadramento regulatório. Defina a sua política com o seu jurídico e confira a página de regulação para operar.

Como organizar a análise na sua operação

A ferramenta funciona melhor quando o processo por trás dela está escrito. Antes de abrir para lojistas, defina:

1. Quem analisa: uma pessoa ou um time, com permissão no painel para aprovar e reprovar.
2. O que reprova: documento ilegível, divergência entre dados, atividade que a operação não atende.
3. Quando pedir complementação: por exemplo, contrato social desatualizado ou foto sem o documento visível.
4. Como documentar o motivo: cada reprovação precisa poder ser explicada depois.
5. O que fazer com contas antigas: quando revisar um cadastro já aprovado.

Com isso, a análise fica consistente, mesmo quando mais de uma pessoa da equipe aprova cadastros.

Onde o KYC/KYB entra na abertura da operação

O KYC/KYB é uma das etapas para abrir um gateway, ao lado da empresa, do parceiro financeiro, da regulação e das taxas. O guia como abrir um gateway de pagamento mostra todas as etapas e um checklist.